Scoring Modell vun der Kreditrifizéierung vum Korrespondent

Bal all Mënsch, dee jeemools e Verweigerungsdatum kritt huet, e Prêt ze héieren, huet vum Manager wéi eng Phrase héieren: "D'Entscheedung gouf vum Scoringsystem gemaach. Är Zuverlässegkeet Indikatoren als Prêtre respektéieren net d'Norm ". Wat ass d'Norm, wat ass Buteur a wéi Dir de "Kreditdetektor" op "excellent" passe kënnt? Loosst eis probéieren et ze erauszefannen.

Allgemeng Informatiounen

Also, wat ass ukomm? Dës eenzegaarteg System vun Zouverlässegkeet vun der CDI Evaluéieren, baséiert op enger Rei vu Parameteren. Wann eng Persoun fir e Prêt ugewisent gëtt, fëllt d'éischt Saach, déi se proposéieren ze maachen, ass e Formular. D'Froe vum Frae ginn net erfannen. Dëst ass de Scoringmodel fir de potenzielle Korrespondent ze schätzen. Ofhängeg vun der Äntwert ass e bestëmmten Unzuel Punkte fir all Element zugewielt ginn. Je méi vun hinnen, dest méi héich ass d'Wahrscheinlechkeet fir eng positiv Decisioun iwwer d'Emissioun vu Suen ze kréien.

Et ass eng Nuancatioun. Wann Dir eng negativ Kreditriste hutt, da sinn déi weider Äntwerten op d'Froen an d'Zuel vun de Punkte gesicht oft oft irrelevant. Scho eng Tatsaach ass genuch fir d'Verweigerung.

D'Ziler an d'Ziler vum Scoring an de modernen Banken

All Scrollmodell, déi am Kredittsystem benotzt ginn, gëtt agefouert fir esou Resultater ze kréien:

• Zousätz an de Kreditportfolio wéinst enger Verloschter vum Deel vun onverzichtlechen Ofleenung vu Krediter;
• Beschleunegung vun der Prozedur fir d'Evaluatioun vum potenziellen Korrespondent ze kréien;
• Verréngert am Niveau vun Net-Remboursement vu Kreditgebai;
• D'Verbesserung vun der Qualitéit an der Genauegkeet vun der Bewäertung vum Prêt;
• Zentraliséierter Akkulatioun vu Konndaten;
• Eng Reduktioun vun der Erhéigung fir d'Quantitéit vu Wahrscheinlechkeet vu Prêten;
• Assessment vun der Dynamik vu Verännerungen am individuellen Kreditkonto an dem ganze Portfolio vu Krediter am Allgemengen.

Kredytcrew: wéi funktionnéiert et?

Fir dës Ziler ze realiséieren, Banken benotzen e Scoringmodel fir d'Kredivitéit ze beurteelen. Et handelt engem Minimum vu Effekt op d'Resultat vun Schold vu senge Politiker géint de Manager oder de flitt ronderm ouni vun Bank Mataarbechter.

Bal all d'Informatiounen, déi an de Questionnaire agefouert ginn, musse confirméiert ginn duerch d'Disponibilitéit vun Dokumenter. De Bankmanager gëtt an dësem Fall eng rein technesch Roll gespillt - Daten zum Programm bidd. Wann all d'Punkte vum Questionnaire gedreemt ginn, berechnet de Computerprogramm an d'Resultat - déi Zuel vun Punkten déi Dir gesammelt hutt. Da kann d'Situatioun op verschidden Aart entwéckelen.

Wann Dir ze vill Punkten huet, kënnt Dir sécher sinn: de Prêt gëtt ofgeleent.

D'Zuel vu Punkten war méi héich wéi duerchschnëttlech? Wann d'Prêt bezuelt ass kleng, kann d'Decisioun direkt op der Plaz gemaach ginn. Am Fall wou Dir Är echt beandrockende Betrag befaasst, kënnt Dir bekannt sinn datt Dir déi éischt Stuf vun der Audit iwwerholl hutt, an d'Demande fir d'Sécherheet vun der Bank ofginn.

D'Zuel vu Punkten "schwëmmt" an der Mëtt? De Manager, wahrscheinlech, wäert de Garant fir d'Leedung bréngen oder eng Rei aner zusätzlech Kontrollen ernimmen.

Typen vum Scoring

Am Allgemengen ass de Scoringmodel aus sieben Typen vun Bewäertung, véier vun deenen si mat der Prêten bezuelt sinn, an dräi fir Marketing. Fir Kreditverhalen, esou Typen vu Scoring sinn typesch:

1. Op Ufro (Application-Scoring). Dëst Modell ass am meeschten benotzt fir d'Zouverlässegkeet an d'Solvabilitéit vun de Clienten ze beurteilen. Et gouf gebaut, wéi scho gesot, iwwer d'Evaluatioun vum Fraefeier an déi all d'Äntwert déi entspriechend Unzuel u Punkte zuteilen.
2. Aus Betrug (Fraud-Buteur). Hëlleft fir potenziell Scammers ze berechnen, déi d'éischt an der Testphase verlooss hunn. D'Prinzipien, Methoden a Methoden fir Tester fir Betrug sinn de kommerziellen Geheimnis vun all Bank.
3. Fäegkeete Buteur. Et ass eng Analyse vum Verhalen vum Logement am Zesummenhang mat dem Prêt, d'Wahrscheinlechkeet fir eng Verännerung vun der Solvabilitéit. Baséierend op d'Resultater vun der Bewäertung gëtt de maximale Prêt ugepasst.
4. Aarbecht am Rendement (Sammlungskëschte). Dëse Modell gëtt fir Problemkrediten applizéiert, op der Bühn vu Remboursement vun onbezuelten Scholden. De Programm hëlleft eng Moossnam ze formuléieren fir d'Liwwerung vum Prêt: vun enger Warnung zum Ofkierzung vum Fall op d'Geriicht oder d'Sammelefirma.

Déi aner dräi Meenungen aus wéi:

1. Pre-Sale (Pre-Sale) - weist d'potentiel Besoinen vum Prêtéën, weist Iech en zousätzleche Produit.
2. Äntwert - bewäert d'Wahrscheinlechkeet vum Accord vum Client mat de proposéierten Kredittprogrammer.
3. D'Attraktiounsbewertung ass eng Evaluatioun vun der Wahrscheinlechkeet, datt e Client dës Bezéiung mat der Bank zu dësem Stadium oder an der Zukunft endet.

Nodeeler vum Scoring-System

D'Beurteelung vun der Kredittheet vu Leit huet seng Nodeeler. D'Haaptaufgab ass, datt de System net flexibel genuch ass a net gutt an déi real Parameter passt. Zum Beispill, e Scoring-Modell, deen an den USA ugeholl gëtt, wäert en héiche Score op eng Persoun déi e grouss Unzuel vun Aarbechtsplazen ausgetauschtert huet. Wéi eng Persoun gëtt als bemierkbar Spezialist, ganz vill an der Demande am Aarbechtsmaart. Mir hunn dës Tatsaach mat dem Prêtre eng grausame Witz gespillt. Déi gréissten Zuel vun Punkten gëtt vun enger Persoun kritt, déi nëmmen eng Entrée am Arbeitsplatz huet. Wann de Logement den Employeur oft verännert, da gëtt hien als onbezuelbar, ongeléist an e schlechten Spezialist. Seng Bewäertung an den Ae vun der Bank ass séier ofgehaaft ginn, well déi nächst Entloossung kann net déi nei Aarbecht erreechen, wat heescht, datt d'Verspéidung vun de Bezuelungen beginnt.

Fir d'System adaptéiere fir eis Lieweskonditiounen z'entwéckelen, mussen Experten fir d'Evaluatioun vun Experten vun der héchste Kategorie a Qualifikatiounen entwéckelt ginn. Mee all Resultater, déi op dësem Wee kréien ginn, sinn ëmmer nach vun der Meenung an dem Afloss vun der Persoun ofhängeg. Also, absolut onbestroft Evaluatioun nach ëmmer net funktionnéiert.

Also all Scouting System huet op d'mannst zwee Nodeeler:

• Héich kascht Adaptatioun un moderne Realitéiten.
• Den Afloss vun der subjektiv Iwwerzeegung vun engem Spezialist op d'Wiel vum Evaluatiounsmodell vum Client.

Zousätzlech ass de Bewäertungssystem selwer och perfekt. De Fakt ass datt wann Dir Punkte weist, gëtt nëmmen de formellen Zoustand ugepasst. De System ass net kapabel d'Wierklechkeet ze behalen. Zum Beispill, wann e Client en Zëmmer an enger Communautéit an Arbat huet, gëtt de System him e groussen Score. Nodeems et ass e Moskau Residenzariichtung a Wunnen am Zentrum. Eng chic Villa vun verschiddenen Tausend Quadratmeter, déi an engem klengen Duerf am Schwarzen Meerküste läit, gëtt de System als "Duerf an d'Duerf" bezeechent an d'Reduktioun vum Punkt fir de Mangel un Moskau Residenz kritt.

Wat Daten am Bauen vum Modell bäitrieden

An deene Fäll, wou d'Kreditrisktioun vun Individuen evaluéiert ass, muss de Bankbeamten op eng Rei Critère vertrauen. All déi si kënnen an dräi grouss Gruppéë gedeelt ginn, all eenzel vun deenen Indikatoren.

Persounewaasser:

• Pass Donnéeën ;
• Familljenstehlech Status;
• Alter;
• Präsenz vu Kanner, hirem Alter a Quantitéit.

Finanziell:

• De Betrag vum monatlecht monatlecht Akommes;
• Aarbechtsplaz, Positioun;
• Zuel vun Entreeën am Aarbechtsbuch;
• Period vun der Beschäftegung an der leschter Firma;
• Präsenz vu Bezéiungen (Scholden, aussergewéinleche Kreditte, Alimon a aner Bezuelungen);
• Disponibilitéit vun eegene Wunneng, Auto, Bankkonten a Kaempremen.

Zousätzlech:

• D'Existenz vun zousätzlech Quelle vum Akommes net dokumentéiert;
• D'Méiglechkeet fir eng Versécherheet ze garantéieren;
• Aner Informatiounen.

Scoring Modell vun der Kreditrisktioun vun enger juristescher Eenheet ass e bëssen anescht uginn. Hei de Schlëssel Parameteren sinn als finanziell Leeschtung. Mä well se op der Basis vun de Finanzberichterstattung vun der Bewerberkampagne berechent ginn, a wéi engem Fall si kajustéiert ginn. Opgrond vun dëser Méiglechkeet ass d'Objektivitéit vun der Bewäertung staark reduzéiert. Dofir ass e bëssche mat dynamesche Indikatoren benotzt fir juristesch Entitéiten ze evaluéieren.

Den éischte Schrëtt baséiert op d'Informatioun sammelen, déi net duerch material Indikatoren berechtegt sinn. Si gehéieren Wëllen, Maart Positioun, Expert Meenung iwwert d'finanziell a wirtschaftlech Stabilitéit.

De nächste Schrëtt ass d'Definitioun vu Finanzindikatoren. Hei studéiere d'Koeffizienten vun der Liquiditéit, d'Versuergung mat eegene Fongen, objektive Indikatoren vun der finanzieller Stabilitéit, der Rentabilitéit, dem Ëmsetzer vu Fongen a sou weider.

Baséierend op d'Resultater vun zwou onofhängeg Evaluatioune mécht d'Bank eng Decisioun fir e Prêt ze kréien.

Wien kann héich Notten kréien

Wann mir iwwer eenzelne Leit schwätzen, dann ass d'Evaluatioun vum Prêt och a ville Beräicher. Et gi vill Faktoren, déi d'Bewäertung positiv beaflossen kann:

• Héije Salaire;
• Präsenz vu perséinleche mobilen an onparéierten Immobilie;
• Längt a enger Regioun;
• Disponibilitéit vu Kaazonen;
• Dokumenter Beweiser vum Akommes;
• D'Präsenz vun engem Festnetztelefon zu Hause a bei der Aarbecht;
• Bestätegung vun der offizieller Aarbecht, besonnesch bei de Staatsuniversitéiten an an der Budgetsphäre;
• Präsenz vu offene Konten (Aken, Pensioun, Settlement) an enger Gläicht Bank;
• Präsenz vun enger erneierer Viraussetzungsbezuelung wann Dir e Prêt oder e Prêt kritt hutt;
• D'Méiglechkeet fir Recommandatiounen, eng Versécherheet oder Co-Kreditnehmer bereetstellen;
• Exzellent Kredittgeschicht.

Wéi betrëfft de System a kënnt et maachen?

Et gëtt gegleeft dass wann d'Évaluatioun duerch eng Sooless Maschine geleet gëtt, kënnt Dir et verflichten andeems Dir d'"richteg" Äntwerten op d'Froen am Viraus entdeckt. Tatsächlech ass dat net wäit vum Fall.

De Scoringmodel vun der Client Evaluatioun ass esou konstruéiert datt all d'Äntwerten op d'Froen mat der Hëllef vun den relevanten Dokumenter gepréift ginn. Ausserdeem gi Banken oft an all Netzwierker integréiert an d'Resultater vun hirem Audit an e gemeinsamen System verworf. Also wann et am Prozess vun der zousätzlecher Verifikatioun de Betrug gefeelt ginn, wäert e schlechten Kräiz op Är Reputatioun vum Prêtre plazéiert ginn. Nier an nie wäert Dir méi Krediter kréien.

D'Wierklechkeet realiséieren, kënnt Dir nëmme verspriechen, wann d'Donnéeën am System nëmmen aus de Wierder vum Client agefouert ginn. Et ass awer e schwiereg, esou eng Bank ze fannen, an d'Interesse do ass esou predominéis datt Dir selwer kënnt un d'Kredit erlaaben.

Buteur a Kreditergeschicht

Wann mer mengen datt d'Hälschent vun der Bevëlkerung vun eisem Land scho schonn Erfahrung hat fir eng Prêt z'änneren, ass et an der éischter Liga sou e Statement vun der Bewäertung vum Prêt als Kredittergeschicht. Zënter dem BCH gouf zënter sämtlech Daten iwwer Prêtere vun Mikrofinanzinstituter a aner ähnlech Institutionen opgefouert ginn, erschaaft Modeller op den Maart, ugepasst un d'Präsenz an d'Conditioun vun der Kredittgeschicht.

Dës Modeller bewerten de Prêt fir d'Wahrscheinlechkeet fir d'Liwwerung vun de Suen, de Véierel vun der Verfallsdatum, d'Zuel vun virdrun zréckbezuelt Kreditt an aner Parameteren.

Zousätzlech gëtt Banke automatesch Informatiounen iwwer Clienten ugebueden. E Konnectiounsdéngscht huet déi Bank wëssen:

• Iwwert d'Ouverture vum Client vun Konten an anere Finanzinstitutiounen;
• Wéi Dir nei Krediten kritt;
• Iwwer d'Oflehnung vun all Disinquencies;
• Neit Clienter Paart gëtt;
• Wéi ännert Limiten op Konten, Kreditkaarten a sou weider.

Dëst erlaabt de System vun der Bankgeschaft weider ze reguléieren an maximal Informatiounen iwwert potenzielle Kreditnehmer ze kréien.